הביטוח לרכב מקיף שלושה מעגלים: מעגל ראשון- את הנהג, הנוסעים עמו ובמקרה של תאונה חלילה - גם את הולך הרגל הנפגע מהרכב. מעגל שני כולל את הרכב עצמו בכל מקרה של תאונה, גניבה או פגיעה ברכב. המעגל השלישי כולל את צד ג', קרי, הרכב השני המעורב בתאונה.

 

ביטוח רכב חובה הוא הביטוח עבור המעגל הראשון. זהו ביטוח שכל בעל רכב חייב לעשות לפי חוקי המדינה, ואת הפרמיה שלו קובעת הכנסת. הביטוח מכסה את הנהג, את הנוסעים עמו ואת הולכי הרגל הנפגעים במקרה של תאונה עמו. הוא מכסה אך ורק נזקי גוף של המעורבים בתאונה.

על הנהג לחדש את הביטוח כל שנה ולשאת אותו איתו בעת הנסיעה.

 

ביטוח רכב מקיף הוא הביטוח עבור המעגל השני. מדובר בביטוח אשר מפצה את הנהג במקרה של גניבה, נזק או תאונה, בלי קשר למצבו של הנהג. כשבודקים תנאי ביטוח מקיף חשוב לבדוק מה נותנת חברת הביטוח למבוטח. לרוב מותנה ביטוח זה בהסדרי מיגון אשר חברת הביטוח מחייבת את הנהג להתקין להתמודדות עם גנבים. כמו כן מאפשרת חברת הביטוח שימוש ב"הסדר המוסכים", אשר כולל תיקון באחד מן המוסכים. חשוב לבחון שהמוסכים יהיו מורשים. יש לבדוק האם הביטוח כולל גם, החלפת חלק מהרכב ומתן רכב חלופי במקרה של השבתה חלקית או מוחלטת של הרכב. במקרה של השבתה מוחלטת של הרכב, ניתן לא פעם לבטח את הרכב, באופן שנקבל רכב חלופי או אפשרות לרכוש רכב בסכום שווי המכונית שנפגעה.

לרוב מציעות חברות הביטוח במסגרת ביטוח מקיף, גם הסדרי גרירה, חילוץ, וביטוח על שמשות שנפגעות. יש לבחון האם החברה מקיימת שירות לקוחות 24 שעות ביממה.

פרמיית הביטוח המקיף, נקבעת על פי חברת הביטוח (באישור המשרד המפקח על הביטוח), על פי התחרות בשוק, מאפייני הנהג כגון גיל, רקורד וניסיון בכביש.

 מאחר וכיום אנו נמצאים בתחרות בין חברות הביטוח, יש לבחון לא רק את גובה הפרמיה, אלא גם את אופי השירותים של החברות ואת ההצעות הנלוות לביטוח, על מנת שנהיה מכוסים בכול מקרה שעלול להיווצר.

 

ביטוח צד ג' משרת את המעגל השלישי, קרי, הרכב שאיתו אנו מעורבים בתאונה. מדובר בביטוח שרות שיעזור לנו במקרה של תאונה חלילה. בביטוח זה משתתפת חברת הביטוח בתשלום הנזק למכונית ולבעלים שאיתה היינו מעורבים בתאונה. ההשתתפות היא על פי הפרמיה אותה שילמנו, כאשר את היתרה אנו מוסיפים מכיסנו. מאחר ואנו נמצאים בעידן של ריבוי תאונות דרכים, הרי שהנזקים הכספיים גדולים ומכאן שגם הפרמיות גבוהות. חשוב לבחון בביטוח זה את גובה הפרמיה, באילו מקרים חברת הביטוח משתתפת ובאיזה מקרים לא.

חשיבותו של הביטוח הזה היא רבה, שכן באם נהיה מעורבים בתאונה ולא יהיה בידנו ביטוח צד ג', הרי שאנו ניאלץ לשלם מכיסנו את ההוצאות של תיקון הרכב והנזק שנגרם לבעלי הרכב.

בעת חתימת על פוליסת ביטוח רכב מקיף, ניתן לבחון האם גם ביטוח זה כולל ביטוח צד ג', דבר שחברות רבות מכניסות היום בתחום ביטוח המקיף.

יש לזכור שכל ביטוח מתייחס לאופי הנהג, עברו על הכביש, וכמובן להצעת החברה המבטחת.