המשבר במשכנתאות האמריקאיות בעיני מי שאינו כלכלן נובע מסיבה פשוטה: הסכמה של בנקים לתת משכנתאות לאנשים אשר לא יכלו לעמוד בתשלומי המשכנתאות. כאשר אותם אנשים נדרשו להחזיר את המשכנתאות התברר שאין ביכולתם להחזיר, ואז בנקים ספגו הפסדים כבדים, חלקם הכריזו על פשיטת רגל, ביניהם הבנקRESMAE MORTGAGE, אחד הבנקים הגדולים למשכנתאות בארה"ב.
כיצד זה קשור אלינו? כאשר אנו הולכים לרכוש דירה, משכנתא היא אחד האלמנטים העיקריים במימון רכישת הדירה. בטרם נבקש אחת כזאת יש צורך שנבחן את המסלולים השונים שהבנקים מציעים, על מנת לבחון איזה מסלול מתאים למצבנו הכלכלי, זה הנוכחי וזה שאנו חוזים שיהיה בעתיד. המסלול צריך להיות מתאים הן לפי הזמן והן לפי הריבית.
אחרי שנבקש משכנתא, נצטרך להוכיח שאנו אכן מתאימים לקבל משכנתא זו. התאמה זו תתבצע על פי היכולת הכלכלית שלנו, שתיבחן על פי השכר שלנו, העבודה שלנו, גילנו, מצב חשבון הבנק שלנו, והן על פי הערבויות שנציג והחסכונות אשר בידנו. כל אלו יאפשרו לבנק להחליט האם אנו מתאימים לקבל משכנתא במסלול זה או אחר.
מה שעומד להגנתנו ולהגנת הבנק ממשבר משכנתאות שכזה הוא
ביטוח משכנתא. כיום הבנקים מציעים ללקוחות שלהם לערוך ביטוח משכנתא, אשר קובע שאם לא נצליח לשלם את המשכנתא, הבנק יקבל בחזרה את הדירה. הביטוח תקף גם למצב בו אחד הלווים נפטר ובן או בת זוגו לא יכולים להמשיך לשלם את המשכנתא.
אך ישנה אופציה נוספת, נוחה יותר, לעשיית ביטוח משכנתא. מדובר בביטוח משכנתאות דרך
חברת ביטוח. זו תעשה את הביטוח באופן פרסונאלי, ועלות הנכס היא בהתאם לעלות האמיתית שלו ולא בהתאם למשכנתא שנלקחה. חברת הביטוח היא זו שלוקחת על עצמה את תשלום המשכנתא במידה ואין הלווים יכולים לשלם אותה או שאחד מבני הבית נפטר.
כך, למעשה, גם אנו וגם הבנקים מגינים על עצמנו מפני משבר משכנתאות. בעזרת
ביטוח משכנתא טוב אנו מגינים על עצמנו מפני אפשרות של סילוק מהדירה במידה ולא נשלם את המשכנתא, והבנקים מגינים על עצמם מפני מצב של אי תשלום משכנתא. אין זה אומר שמשבר כזה לא יכול להתרחש, אך סביר שהיקפו ועוצמתו יהיו קטנים מזה שהתרחש בארה"ב.