מכיוון שרכישת דירה כרוכה בהשקעה גדולה, אתם יכולים לחסוך לעצמכם כסף רב הן באופן מיידי והן לטווח ארוך על ידי מיחזור משכנתאות, וכך ליהנות יותר מן הדירה אותה רכשתם במיטב כספכם. כל בעל עסק קטן שרוצה להתפתח, או מי שרוצה להקים עסק קטן, יודע שעל מנת להגשים את החלום ולהעמיד את העסק בכוחות עצמו בעתיד הוא זקוק לעזרה בתחילת הדרך. לכן פנייה למימון עסקים קטנים יכולה להיות לו לעזר. תחום החסכונות לטווח ארוך עובר שינויים בשנים האחרונות בגלל רפורמות שונות שהממשלה מבקשת להעביר בו, רפורמות אשר פותחות אותו לאפיקים כלכליים אשר לא הכיר מעולם. אין זמן טוב יותר ללמוד על חסכונות בקופת גמל או בקרנות נאמנות, להכיר את ההבדל ביניהם ואת השינויים שחלו בהם בשנים האחרונות. מי שעוקב אחר מהדורות החדשות בחדשים האחרונים שומע לא פעם על תנודות הדולר ושוק מטבע חוץ (מט"ח). לא פעם אנו תוהים כיצד תנודות אלו משפיעות על חיינו, אם אנו כלל לא סוחרים בו. אך לתנודות אלו השפענה רבה על חיינו מהיבטים שונים אותם כדי שנכיר. לעיתים אתם עובדים זמן רב כדי לרכוש דירה משלכם, אך לרוע המזל עליכם להשתמש במשכנתא על מנת לממש חלום זה . לא פעם המשכנתא שאתם לוקחים איננה בתנאים נוחים, אך אין לכם ברירה אלא לקחת אותה . כיום יש אפשרות, לשנות את המשכנתא שלקחתם בעזרת מיחזור שלה . מדריך זה יסביר לכם מה צריך לדעת על מיחזור משכנתאות, ומה עליכם לבחון בטרם אתם עושים זאת . שכרתם במשך שנים דירה, וכעת הגיע הזמן לרכוש דירה שתהיה רק שלכם . אחרי חיפוש ארוך מצאתם דירה חדשה באזור טוב, שקט, כמו שתמיד חלמתם . חדרים שיתאימו לילדים שבדרך, ואפילו חדר עבודה, כדי שתוכלו לצאת מן המשרד ולעבוד מהבית . אחרי שבדקתם את העלויות של הדירה גיליתם שלמרות כל החסכונות שלכם עדיין חסר לכם סכום כסף רציני . כמו כל זוג ישראלי, אתם מגלים שעליכם לקחת משכנתא . אבל איזו משכנתא תבחרו ? השינויים בכלכלה הישראלית היו כה רבים בשנים האחרונות, עד שלעיתים נדמה שעל מנת להבין אותם צריך לקחת קורסים של שוק ההון . ובכל זאת, מי שמעוניין להבין את השינויים האלה וכיצד הם משפיעים עליו ועל יכולותיו הכלכליות צריך להיות מעודכן כל העת, לקרוא את מדורי הכלכלה ולבחון כיצד הוא יכול להיעזר בשינויים אלו. מי שקורא את מדורי הכלכלה, יודע שבשבועות האחרונים ישנו ויכוח בין נגיד בנק ישראל סטנלי פישר לבין כלכלנים שונים לגבי הריבית במשק. נגיד הבנק הוא זה שקובע את הריבית . קביעה זו משפיעה לא רק על כלכלנים אלא על כל אחד אשר מנהל משק בית או חסכון בבנק. לכן חשוב שכול אחד יבין מה המשמעות של ריבית זו ושל הירידה שלה. כולנו מכירים את זה: תחילה משלמים בזמן, אנחנו מרוצים, חשוב מכך- הבנק מרוצה, אבל אז המשכורת קטנה, ההוצאות גדלות בגלל שהמשפחה גדלה, או בגלל שינוי כלכלי מהותי, ופתאום אנחנו מפגרים מעט בתשלומים, מקבלים טלפון ממנהל הבנק שמבקש לדעת "מה שלומנו", אך גם אחרי שאנו אומרים לו שהכל בסדר הפיגורים רק גדלים, ופתאום אנו מוצאים את עצמנו מבקשים להסביר למנהל הבנק שלנו מדוע אנו לא משלמים משכנתא בזמן. אין זו בושה להודות- כאשר אנו מגיעים אל מדור הכלכלה בעיתון הוא נראה לנו לעיתים כמו סינית.
בדיוק כמו שכאשר אנו שומעים דיווח כלכלי בחדשות אנו מתקשים להבין מה בדיוק רוצה השר לומר לנו. אין זו אשמתנו. אחר הכל, איש לא לימד אותנו כיצד להתייחס וכיצד להבין ידיעות כלכליות שכאלה. כיום יש לנו אפשרות ללמוד כיצד קוראים או שומעים ידיעות מסוג זה. המגוון של הצעות עבודה בחו"ל עלול לבלבל את הצעירים המחפשים לעשות כסף מהיר.
לפני שאתם מחליטים במי לבחור ואיפה לעבוד צריך לדעת לשאול את השאלות החשובות. "הכסף מניע את העולם" אומר השיר הידוע, ואכן כך הוא. היום תוכל לסחור בכל דבר בלחיצת כפתור מהמחשב הביתי שלך: מניות, מטבעות, סחורות, חמרי גלם ואפילו נפט. אבל מה לקנות? מתי? מתי למכור? את כל הדברים החשובים האלה, הקובעים את רווחיך (או חלילה את הפסדיך) תוכל ללמוד בשוק קורס ההון. כל מי שמפעיל עסק יודע שעל מנת שהעסק יצליח מבחינה כלכלית הוא צריך תזרים מזומנים. לא פעם קשה לעסק לקיים תזרים קשה, עקב הצורך שלו בקניית סחורות או תשלומים לספקים ועובדים שונים. לשם כך קיים ענף ניכיון צ'קים, אשר מאפשר לעסקים ליהנות מתזרים מזומנים בלי להיכנס לחובות או להזדקק לפירעון של ביטחונות בנקאיים. עוד על הוצאה לפועל העידן הנוכחי מאופיין ע"י שני דברים אשר קשורים זה לזה בקשר הדוק: היכולת להשיג מידע בקלות וללמוד כל דבר בכוחות עצמנו או בעזרתם של אחרים, וההשפעה של שוקי ההון על חיינו. אם בעבר חשבנו שכל השפעה שכזו נוגעת רק למי שמשקיע- היום ברור שגם אם יש קשר רופף-עדיין ההשפעה של שוק ההון על חיינו יכולה להיות עצומה. אם הזדקקת למשכנתא כדי לקנות את דירתך- מה שתקף לגבי רוב קוני הדירות- סביר להניח שהבנק דרש ממך לבטח את עצמך בביטוח משכנתא, ביטוח המבטיח לבנק החזרי הלוואה שוטפים גם אם נפגעה יכולת העבודה שלך או של בן זוגך למשל, או כשאחד מבני הזוג נפטר חלילה. אחרי התחבטויות, מחשבה רבה וחישוב האפשרויות שלכם החלטתם לקחת משכנתא בבנק מסוים. האם תקבלו את המשכנתא שביקשתם? לפי מה יקבע הבנק את הסכום שילווה לכם?
אחד כלים החשובים ביותר בכל הקשור למסחר מעשי ופרקטי בשוק ההון הינו נושא "מחזורי המסחר".מחזורי המסחר הינם למעשה סכום הכסף שנכנס ויצא מהמניה בזמן נתון לפי בחירתי.אני, בתור סוחר, יכול לדעת במדויק כמה כסף נכנס או יצא מהמניה בשעה, שעתיים, יום, שבוע און חודש שעבר ולפי זה אני יכול לקבל את ההחלטה הנכונה והמתאימה ביותר עבור.
בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים נוטים לבטח את ביטוח המשכנתא שלהם בחברות ביטוח. זאת בניגוד לעבר, אז- מי שלקח משכנתא נאלץ לבטח אותה דרך הבנק בו לקח את המשכנתא. כמובן ששינוי זה הינו מבורך, שכן הוא מאפשר למבוטחים להשיג ביטוח בתנאים טובים יותר עבורם, ולבחור בחברת ביטוח המתאימה להם, אך זאת בתנאי שהם עושים את הביטוח בחוכמה. לא פעם עוסקות הכותרות הראשיות בעיתונים בידיעות כלכליות, מצב הדולר, הצמיחה הכלכלית, ועל בורסה אשר גואה. רבים מנסים להבין בין השורות מה זה אומר, אך המילים אינן ברורות תמיד לאלו שאינם מבינים בתחום הכלכלה. יחד עם המספרים והגראפים זה הופך להיות מסובך הרבה יותר. לכן ישנם קורסים פיננסים, אשר בהם מלמדים את כל מה שאנו רוצים לדעת על שוק ההון ועל העולם הכלכלי. אחד הדברים החשובים בכל עסק שהוא הוא תזרים המזומנים שלו. כל עסק יכול להיבנות על אשראי, הלוואות, חסכונות, אך ללא תזרים מזומנים הוא יתקשה לפעול לאורך זמן: לטווח הקצר הוא יתקשה לנהל את מעשיו, ואז יהיה לו קשה להבטיח את קיומו לגבי העתיד. תזרים מזומנים מאפשר לעסק אפשרות להבטיח את עצמו אל מול ספקים ועובדים.
|