מכיוון שרכישת דירה כרוכה בהשקעה גדולה, אתם יכולים לחסוך לעצמכם כסף רב הן באופן מיידי והן לטווח ארוך על ידי מיחזור משכנתאות, וכך ליהנות יותר מן הדירה אותה רכשתם במיטב כספכם. כל בעל עסק קטן שרוצה להתפתח, או מי שרוצה להקים עסק קטן, יודע שעל מנת להגשים את החלום ולהעמיד את העסק בכוחות עצמו בעתיד הוא זקוק לעזרה בתחילת הדרך. לכן פנייה למימון עסקים קטנים יכולה להיות לו לעזר. תחום החסכונות לטווח ארוך עובר שינויים בשנים האחרונות בגלל רפורמות שונות שהממשלה מבקשת להעביר בו, רפורמות אשר פותחות אותו לאפיקים כלכליים אשר לא הכיר מעולם. אין זמן טוב יותר ללמוד על חסכונות בקופת גמל או בקרנות נאמנות, להכיר את ההבדל ביניהם ואת השינויים שחלו בהם בשנים האחרונות. מי שעוקב אחר מהדורות החדשות בחדשים האחרונים שומע לא פעם על תנודות הדולר ושוק מטבע חוץ (מט"ח). לא פעם אנו תוהים כיצד תנודות אלו משפיעות על חיינו, אם אנו כלל לא סוחרים בו. אך לתנודות אלו השפענה רבה על חיינו מהיבטים שונים אותם כדי שנכיר. לעיתים אתם עובדים זמן רב כדי לרכוש דירה משלכם, אך לרוע המזל עליכם להשתמש במשכנתא על מנת לממש חלום זה . לא פעם המשכנתא שאתם לוקחים איננה בתנאים נוחים, אך אין לכם ברירה אלא לקחת אותה . כיום יש אפשרות, לשנות את המשכנתא שלקחתם בעזרת מיחזור שלה . מדריך זה יסביר לכם מה צריך לדעת על מיחזור משכנתאות, ומה עליכם לבחון בטרם אתם עושים זאת . שכרתם במשך שנים דירה, וכעת הגיע הזמן לרכוש דירה שתהיה רק שלכם . אחרי חיפוש ארוך מצאתם דירה חדשה באזור טוב, שקט, כמו שתמיד חלמתם . חדרים שיתאימו לילדים שבדרך, ואפילו חדר עבודה, כדי שתוכלו לצאת מן המשרד ולעבוד מהבית . אחרי שבדקתם את העלויות של הדירה גיליתם שלמרות כל החסכונות שלכם עדיין חסר לכם סכום כסף רציני . כמו כל זוג ישראלי, אתם מגלים שעליכם לקחת משכנתא . אבל איזו משכנתא תבחרו ? השינויים בכלכלה הישראלית היו כה רבים בשנים האחרונות, עד שלעיתים נדמה שעל מנת להבין אותם צריך לקחת קורסים של שוק ההון . ובכל זאת, מי שמעוניין להבין את השינויים האלה וכיצד הם משפיעים עליו ועל יכולותיו הכלכליות צריך להיות מעודכן כל העת, לקרוא את מדורי הכלכלה ולבחון כיצד הוא יכול להיעזר בשינויים אלו. מי שקורא את מדורי הכלכלה, יודע שבשבועות האחרונים ישנו ויכוח בין נגיד בנק ישראל סטנלי פישר לבין כלכלנים שונים לגבי הריבית במשק. נגיד הבנק הוא זה שקובע את הריבית . קביעה זו משפיעה לא רק על כלכלנים אלא על כל אחד אשר מנהל משק בית או חסכון בבנק. לכן חשוב שכול אחד יבין מה המשמעות של ריבית זו ושל הירידה שלה. כולנו מכירים את זה: תחילה משלמים בזמן, אנחנו מרוצים, חשוב מכך- הבנק מרוצה, אבל אז המשכורת קטנה, ההוצאות גדלות בגלל שהמשפחה גדלה, או בגלל שינוי כלכלי מהותי, ופתאום אנחנו מפגרים מעט בתשלומים, מקבלים טלפון ממנהל הבנק שמבקש לדעת "מה שלומנו", אך גם אחרי שאנו אומרים לו שהכל בסדר הפיגורים רק גדלים, ופתאום אנו מוצאים את עצמנו מבקשים להסביר למנהל הבנק שלנו מדוע אנו לא משלמים משכנתא בזמן. אין זו בושה להודות- כאשר אנו מגיעים אל מדור הכלכלה בעיתון הוא נראה לנו לעיתים כמו סינית.
בדיוק כמו שכאשר אנו שומעים דיווח כלכלי בחדשות אנו מתקשים להבין מה בדיוק רוצה השר לומר לנו. אין זו אשמתנו. אחר הכל, איש לא לימד אותנו כיצד להתייחס וכיצד להבין ידיעות כלכליות שכאלה. כיום יש לנו אפשרות ללמוד כיצד קוראים או שומעים ידיעות מסוג זה. אחת מהטעויות הנפוצות ביותר אצל סוחרים בתחילת הדרך היא השיכחה..סוחר מתחיל שוכח ש 90 אחוז מהסוחרים מפסידים את כספם בטווח הארוך במסחר בשוק המניות מסיבה אחת, והסיבה היא "חוסר מוכנות פסיכולוגית" אחד הקורסים הפופולאריים ביותר בקרב יוצאי הצבא הוא קורס הנהלת חשבונות.
קורס זה מכין אנשים לעבודה בהנהלת חשבונות במשרד, או באופן עצמאי- עבור משרדים אחרים. קורסי הנהלת החשבונות פתוחים לנשים וגברים אחרי השירות הצבאי, ומאפשרים להם, בעזרת התעודה שהם מקבלים בסוף הקורס, לעבוד בתחום. רוב הזוגות אשר רוכשים דירה חדשה יודעים שחלום חייהם יתגשם רק אם ייקחו משכנתא, שלא פעם מעיקה עליהם במשך שנים . כיום ניתן לשנות את תנאי המשכנתא ולשפר את תנאיה כדי להקל עלינו . כיצד עושים זאת ? הנה מספר תשובות לשאלות בתחום מחזור משכנתאות . בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים נוטים לבטח את ביטוח המשכנתא שלהם בחברות ביטוח. זאת בניגוד לעבר, אז- מי שלקח משכנתא נאלץ לבטח אותה דרך הבנק בו לקח את המשכנתא. כמובן ששינוי זה הינו מבורך, שכן הוא מאפשר למבוטחים להשיג ביטוח בתנאים טובים יותר עבורם, ולבחור בחברת ביטוח המתאימה להם, אך זאת בתנאי שהם עושים את הביטוח בחוכמה. "הכסף מניע את העולם" אומר השיר הידוע, ואכן כך הוא. היום תוכל לסחור בכל דבר בלחיצת כפתור מהמחשב הביתי שלך: מניות, מטבעות, סחורות, חמרי גלם ואפילו נפט. אבל מה לקנות? מתי? מתי למכור? את כל הדברים החשובים האלה, הקובעים את רווחיך (או חלילה את הפסדיך) תוכל ללמוד בשוק קורס ההון. כל מי שמפעיל עסק יודע שעל מנת שהעסק יצליח מבחינה כלכלית הוא צריך תזרים מזומנים. לא פעם קשה לעסק לקיים תזרים קשה, עקב הצורך שלו בקניית סחורות או תשלומים לספקים ועובדים שונים. לשם כך קיים ענף ניכיון צ'קים, אשר מאפשר לעסקים ליהנות מתזרים מזומנים בלי להיכנס לחובות או להזדקק לפירעון של ביטחונות בנקאיים. עוד על הוצאה לפועל אחד הדברים החשובים בכל עסק שהוא הוא תזרים המזומנים שלו. כל עסק יכול להיבנות על אשראי, הלוואות, חסכונות, אך ללא תזרים מזומנים הוא יתקשה לפעול לאורך זמן: לטווח הקצר הוא יתקשה לנהל את מעשיו, ואז יהיה לו קשה להבטיח את קיומו לגבי העתיד. תזרים מזומנים מאפשר לעסק אפשרות להבטיח את עצמו אל מול ספקים ועובדים. אחת השאלות הקשות איתן מתמודד כל בעל עסק היא כיצד לשכור מנהל חשבונות לעסק שלו. מאחר והחשיבות של הנהלת החשבונות, הן בתפעול העסק והן בבנייתו לעתיד, היא עצומה, הרי שגם בחירתו של מנהל חשבונות ואופן הפעלתו היא חשובה. לא פעם מחליט בעל העסק לשנות את גישתו כלפי הנהלת החשבונות, הכל, כמובן, שאלה של יכולות כלכליות, צרכים וגודל העסק. כאשר אנו מבקשים לקבל משכנתא מהבנק עלינו להציג ערבויות. מהן ערבויות וכיצד אנו משיגים אותן? מה הזכויות והחובות של הערבים, וממי כדאי שנבקש להיות ערבים שלנו? על מי כדאי לוותר על מנת שנוכל לקבל ערבויות כפי שאנו רוצים? מומלץ מאוד להתעמק בתחום הערבויות, כדי שחס וחלילה לא ניאלץ לשמוע מן הבנק שאין אנו יכולים לקבל משכנתא לרכישת דירה. כל מי שמעורב בשוק ההון יודע שהוא איננו עובד בחלל סגור אלא פתוח לשינויים ומושפע מאירועים ותופעות אשר מתרחשות בעולם. כל מקום בו לומדים לימודי שוק ההון מסביר לתלמידיו שעליו להיות כל הזמן מיודעים לגבי הנעשה בעולם, על מנת להבין כיצד תופעה כזו או אחרת יכולה להשפיע עליהם באופן אישי.
|