מכיוון שרכישת דירה כרוכה בהשקעה גדולה, אתם יכולים לחסוך לעצמכם כסף רב הן באופן מיידי והן לטווח ארוך על ידי מיחזור משכנתאות, וכך ליהנות יותר מן הדירה אותה רכשתם במיטב כספכם. כל בעל עסק קטן שרוצה להתפתח, או מי שרוצה להקים עסק קטן, יודע שעל מנת להגשים את החלום ולהעמיד את העסק בכוחות עצמו בעתיד הוא זקוק לעזרה בתחילת הדרך. לכן פנייה למימון עסקים קטנים יכולה להיות לו לעזר. תחום החסכונות לטווח ארוך עובר שינויים בשנים האחרונות בגלל רפורמות שונות שהממשלה מבקשת להעביר בו, רפורמות אשר פותחות אותו לאפיקים כלכליים אשר לא הכיר מעולם. אין זמן טוב יותר ללמוד על חסכונות בקופת גמל או בקרנות נאמנות, להכיר את ההבדל ביניהם ואת השינויים שחלו בהם בשנים האחרונות. מי שעוקב אחר מהדורות החדשות בחדשים האחרונים שומע לא פעם על תנודות הדולר ושוק מטבע חוץ (מט"ח). לא פעם אנו תוהים כיצד תנודות אלו משפיעות על חיינו, אם אנו כלל לא סוחרים בו. אך לתנודות אלו השפענה רבה על חיינו מהיבטים שונים אותם כדי שנכיר. לעיתים אתם עובדים זמן רב כדי לרכוש דירה משלכם, אך לרוע המזל עליכם להשתמש במשכנתא על מנת לממש חלום זה . לא פעם המשכנתא שאתם לוקחים איננה בתנאים נוחים, אך אין לכם ברירה אלא לקחת אותה . כיום יש אפשרות, לשנות את המשכנתא שלקחתם בעזרת מיחזור שלה . מדריך זה יסביר לכם מה צריך לדעת על מיחזור משכנתאות, ומה עליכם לבחון בטרם אתם עושים זאת . שכרתם במשך שנים דירה, וכעת הגיע הזמן לרכוש דירה שתהיה רק שלכם . אחרי חיפוש ארוך מצאתם דירה חדשה באזור טוב, שקט, כמו שתמיד חלמתם . חדרים שיתאימו לילדים שבדרך, ואפילו חדר עבודה, כדי שתוכלו לצאת מן המשרד ולעבוד מהבית . אחרי שבדקתם את העלויות של הדירה גיליתם שלמרות כל החסכונות שלכם עדיין חסר לכם סכום כסף רציני . כמו כל זוג ישראלי, אתם מגלים שעליכם לקחת משכנתא . אבל איזו משכנתא תבחרו ? השינויים בכלכלה הישראלית היו כה רבים בשנים האחרונות, עד שלעיתים נדמה שעל מנת להבין אותם צריך לקחת קורסים של שוק ההון . ובכל זאת, מי שמעוניין להבין את השינויים האלה וכיצד הם משפיעים עליו ועל יכולותיו הכלכליות צריך להיות מעודכן כל העת, לקרוא את מדורי הכלכלה ולבחון כיצד הוא יכול להיעזר בשינויים אלו. מי שקורא את מדורי הכלכלה, יודע שבשבועות האחרונים ישנו ויכוח בין נגיד בנק ישראל סטנלי פישר לבין כלכלנים שונים לגבי הריבית במשק. נגיד הבנק הוא זה שקובע את הריבית . קביעה זו משפיעה לא רק על כלכלנים אלא על כל אחד אשר מנהל משק בית או חסכון בבנק. לכן חשוב שכול אחד יבין מה המשמעות של ריבית זו ושל הירידה שלה. כולנו מכירים את זה: תחילה משלמים בזמן, אנחנו מרוצים, חשוב מכך- הבנק מרוצה, אבל אז המשכורת קטנה, ההוצאות גדלות בגלל שהמשפחה גדלה, או בגלל שינוי כלכלי מהותי, ופתאום אנחנו מפגרים מעט בתשלומים, מקבלים טלפון ממנהל הבנק שמבקש לדעת "מה שלומנו", אך גם אחרי שאנו אומרים לו שהכל בסדר הפיגורים רק גדלים, ופתאום אנו מוצאים את עצמנו מבקשים להסביר למנהל הבנק שלנו מדוע אנו לא משלמים משכנתא בזמן. אין זו בושה להודות- כאשר אנו מגיעים אל מדור הכלכלה בעיתון הוא נראה לנו לעיתים כמו סינית.
בדיוק כמו שכאשר אנו שומעים דיווח כלכלי בחדשות אנו מתקשים להבין מה בדיוק רוצה השר לומר לנו. אין זו אשמתנו. אחר הכל, איש לא לימד אותנו כיצד להתייחס וכיצד להבין ידיעות כלכליות שכאלה. כיום יש לנו אפשרות ללמוד כיצד קוראים או שומעים ידיעות מסוג זה. אחת מהטעויות הנפוצות ביותר אצל סוחרים בתחילת הדרך היא השיכחה..סוחר מתחיל שוכח ש 90 אחוז מהסוחרים מפסידים את כספם בטווח הארוך במסחר בשוק המניות מסיבה אחת, והסיבה היא "חוסר מוכנות פסיכולוגית" רבים מהאנשים אשר רוכשים דירה ולוקחים משכנתא אינם מודעים לעובדה שהם יכולים לחסוך כסף רב ואין הם נדרשים להוציא הון תועפות על לקיחת משכנתא. החיסכון יכול לבוא לידי ביטוי בדרכים שונות, ודי שנבחן ונתעמק מעט בתחום כדי שלא נבזבז כסף לחינם ונהנה ממשכנתא טובה בתנאים טובים יותר. אחרי התחבטויות, מחשבה רבה וחישוב האפשרויות שלכם החלטתם לקחת משכנתא בבנק מסוים. האם תקבלו את המשכנתא שביקשתם? לפי מה יקבע הבנק את הסכום שילווה לכם? כאשר אתם בוחרים לקחת משכנתא אתם נמצאים בתנאים כלכליים מסוימים: תנאי שכר מסוימים, תנאי חסכון, חשבון הוצאות מסוימות שיש לכם, וכמובן אפשרויות כלכליות אשר אתם יודעים שאתם יכולים לממש. כל התנאים האלו הינם לעיתים זמניים, ברי חלוף. לכן עם הזמן יש לכם אפשרות לבדוק אם התנאים השתנו, ועל פיהם לשנות את המשכנתא שלכם באמצעות מחזור משכנתא. כמעט כל תחום בחיינו קשור בתחום אחר ומושפע ממנו. אך נדמה שאין תחום אשר מושפע יותר מהמציאות מחוצה לו מאשר שוק ההון. כל שינוי קטן במציאות החיצונית לשוק ההון יכול להוביל להשתלשלות כזאת אשר תעלה או תפיל את שוק ההון, יחד עם כל מי שמשקיע בו. לכן חשוב לדעת מה גורם לתנודות בשוק ההון, וכיצד מתמודדים איתן. אחד הקורסים הפופולאריים ביותר בקרב יוצאי הצבא הוא קורס הנהלת חשבונות.
קורס זה מכין אנשים לעבודה בהנהלת חשבונות במשרד, או באופן עצמאי- עבור משרדים אחרים. קורסי הנהלת החשבונות פתוחים לנשים וגברים אחרי השירות הצבאי, ומאפשרים להם, בעזרת התעודה שהם מקבלים בסוף הקורס, לעבוד בתחום. בשנים האחרונות אנו שומעים וקוראים יותר ויותר במהדורות החדשות ובעיתונים מושגים מן העולם הכלכלי, ותופעות שונות אשר מתרחשות בשוק ההון. על מנת להבין מושגים ותופעות אלה חשוב שנלמד מהו שוק ההון וכיצד הוא מתנהל. ישנם קורסים רבים המלמדים את הנרשמים אליהם דברים אלה. על מנת לדעת מה קורס שוק ההון טוב אמור לכלול נענה על מספר שאלות. כל מי שרוכש דירה יודע שכשנו לוקחים משכנתא אנו מאמינים שהיא מספיק טובה עבורנו, אחרת לא היינו לוקחים אותה. גם אם אנו לא מאמינים כך- אנו רוצים לקוות שנוכל לעמוד בה. אך יש שלבים בהם אנו מגלים שהמשכנתא מקשה עלינו ואיננה מאפשרת לנו להתנהל בצורה נכונה מבחינה כלכלית. במקרים אחרים, טובים יותר, אנו מגלים שאנו יכולים להקדים את התשלומים כדי לסיים את התשלום על המשכנתא מהר יותר. במקרה כזה אנו יכולים לקחת משכנתא חדשה. כשלוקחים הלוואה ארוכת טווח, כמו משכנתא, אין לדעת אלו תנאים יתהוו בעתיד להחזרתה. גם אם בזמן לקיחת המשכנתא שני בני הזוג בריאים, עובדים ותנאי המשכנתא מתאימים להם, יכול להתהוות בעתיד מצב בו לא יהיו הדברים כך: פגיעה ביכולת העבודה, פיטורין, גירושין, או פטירת אחד מבני הזוג חלילה, זאת ועוד, יכולים לגרום לכך שהלווים לא יוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא שהתחייבו עליהם.
אחד כלים החשובים ביותר בכל הקשור למסחר מעשי ופרקטי בשוק ההון הינו נושא "מחזורי המסחר".מחזורי המסחר הינם למעשה סכום הכסף שנכנס ויצא מהמניה בזמן נתון לפי בחירתי.אני, בתור סוחר, יכול לדעת במדויק כמה כסף נכנס או יצא מהמניה בשעה, שעתיים, יום, שבוע און חודש שעבר ולפי זה אני יכול לקבל את ההחלטה הנכונה והמתאימה ביותר עבור.
|